稳健发展两周年，e路同心强势布局社区金融

一般而言，社区金融，是金融机构以投资理财为中心，通过高科技手段，来满足社区内业主、组织在金融产品及金融服务的全方位需求为目标，并与开发商合作创建、提供具有创新意义的社区及相关的金融产品及服务。

“社区金融得以实现的前提，是一个稳定、可靠的信用条件下的金融运行环境和信誉机制，从而才能持续为某一个社区固定的客户提供金融产品与服务。以社区为基本单位来满足普通人的金融需求，一方面用户群体精准，所需要的金融服务相对标准化;另一方面，社区金融，以熟人圈群为载体，单一个体的违约成本较高，风险更好控制。从金融的信用维度上讲，社区金融是商业信用与熟人信用的一种结合。”e路同心董事长朱立行指出。

中国社科院金融研究所所长助理杨涛早前认为，社区金融的模式主要有六大板块：一是以线下为主线上为辅，线上的信息渠道作为补充；二是直接为居民提供相关服务；三是精品金融超市和草根金融超市的概念；四是打造社区金融的信用信息支持系统；五是从服务个人，短期转向服务家庭、服务生命成长周期；六是通过场景嵌入满足社区居民的真实需求。

与一般意义上的“社区银行”不同，“社区金融”有效地整合了金融机构、开发商及社区业主的供给及需求，能够提供全功能的银行业务并满足其在理财、证券及保险等方面的需求，如银行提供企业授信、结算、外汇业务及面向业主的储蓄存款、消费信贷、居家理财、代收代付等各项业务。而在国内互联网金融日益成熟的今天，社区金融也逐渐成为各大派系觊觎的蛋糕，据了解，目前布局社区金融的机构仅有民生银行、前海微众银行、万科等。

“自去年824《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后，借款限额让网贷平台纷纷进军消费金融，争夺小额分散的资产，也使得 2016 成为国内消费金融的爆发年，消费金融也从蓝海变成一片红海。在持牌系、产业系、电商系的相互倾轧之下，市场空间逐渐压缩，通过烧钱圈地和杀熟揽客的方式来布局消费金融，一方面会抬高平台的运营成本，同时也会加大风险把控的难度，这对一般的互联网金融平台是不可持续的。”朱立行表示，社区金融，在国内市场上则相对空白。

从国外的社区金融的发展状况来看，在欧美先进国家，大、中、小银行在市场细分中定位准确，以美国为例，有众多专门的社区银行来提供社区金融服务。根据美国独立社区银行业协会统计，美国约有 8300 多家中小金融机构划为社区银行，他们在全美有3. 68 万个网点，这些网点的54%分布在农村，29%分布在城市的郊区，17%分布在城市。这样一种全方位、多层次的分布，无论是在产品类型、个性服务，还是用户粘性上，都足以让社区金融机构与全能的商业银行一较高下。

一定程度上讲，正是因为社区金融系统的完善与成熟，才使得国外互联网金融，或者网贷平台，没有出现像国内市场的爆发式增长。但与消费金融不同的是，在国内征信体系不健全的前提下，社区金融的门槛相对较高，对股东背景与合作机构的要求较高，不仅需要雄厚的资本支持，同时还需要打通地产版块，实现金融与社区的融合，使得普通网贷平台很难涉足社区金融版块，市场空间巨大。朱立行介绍，e路同心理财平台的股东中，不仅有像粤科金融这样的中国百强创业投资机构，具备雄厚的资本实力，同时还有多家股东涉及地产行业，如中洲集团、京基集团、皇庭集团、佳兆业等等，其包含广东地区众多的地产楼盘，社区物业等，将为e路同心在社区金融版块的布局，提供强大的基础支持。

“在今后的发展战略上，e路同心将利用股东背景优势，通过精准的互联网和大数据技术，为社区客户提供个性化金融服务，满足了社区长尾市场的金融服务需求，完善国内金融体系，全面推动普惠金融事业的发展。”朱立行补充。