入围KPMG中国金融科技企业50强 本土化优势成资配易制胜法宝

烈火试真金，竞争试强者。不久前，证券投资人工智能投顾资配易亮相毕马威中国Fintech50强。这是唯一一家上榜的财富投顾领域企业。

随着市场一窝蜂似的扎堆涌入人工智能投顾领域，一场关于金融科技的变革也随即展开。此刻，“实战”是检验产品的最好标准，也是赢得良好口碑的根基。很多机构已经注意到中国已成为全球金融科技企业的重要市场。然而，到底金融科技哪家强？作为一家证券投资人工智能投顾公司，资配易以强者的身份成功登陆了毕马威中国金融科技50强企业。

据悉，每年，毕马威国际会联合发布全球金融科技百强榜单。该榜单颇具影响力，为业内权威的国际性评比之一。

独家对战美国劲敌

无论是现在还是未来，身处金融科技行业都是一场考验。

毕马威对金融科技公司Fintech的关注和重视，也从第三方的视角证明了这一领域的磁吸效应。本次毕马威中国领先金融科技50强的评比历经很长一段时间，专家评委在信息技术、数据分析、资本市场、风险管理、企业运营、财税管理、风险投资及创业指导等领域，拥有多年的专业积累和丰富的市场经验。不难看出，能够获得青睐的50强企业自然不容小觑。

在毕马威中国Fintech50强的评比当中，毕马威进行的中美金融科技企业对标，在财富投顾类型的企业当中，来自中国的企业仅有资配易一家，而与其对标的美国金融科技企业几乎全部是行业的佼佼者，其中Our Crowd、Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Motif Investing等知名企业去全部都在对标之列。在此次毕马威的对标中，也再次证明了一个事实——资配易不仅是全球首个针对A的证券投资人工智能系统，也是唯一可以与美国优秀企业进行对标的中国公司。

金融科技最近几年在中国发展的如火如荼，但不得不承认这是一个来自美国的舶来品。美国智能投顾市场诞生之初，多数依赖于自身技术优势并结合互联网平台得以发展。如Wealthfront、Betterment、Personal Capital、SigFig 等。市场份额上，Betterment 和Wealthfront 作为行业的领头羊，已捕获了大部分智能投顾市场，两家市场份额合计31.55%。到2015年底，Wealthfront拥有了约29亿美元的资产管理规模，而Betterment则超过了30亿美元。而在中国庞大的市场里，资配易则成为唯一可以与之对标的企业。

毋庸置疑，我国智能投顾概念的出现几乎复制了美国的情况，但环境也是支撑这一领域走俏的重要原因。方正证券的研究认为，智能投顾之所以能够在中国迅速起步，一方面是在普惠金融、全民理财的趋势引导下，传统投资顾问行业自然转型的结果；一方面则是互联网基因、大数据技术、量化投资技术的加速发展而推动的。整体上看，我国智能投顾布局已经初步完成，但影响力还有待提升。

毕马威的评比结果显示，在上榜的50家公司中，几乎所有企业都在一定程度上运用了大数据和数据分析技术，其中超过半数表示大数据及其应用是其核心技术之一。而其中智能投顾成为重要领域之一。

花旗发布的报告指出，2015年底智能投顾管理的资产规模已达187亿美元。未来十年，将上升至5万亿美元。作为人工智能投顾公司，几乎所有企业都看好财富管理蓝海，但这并不是一个可以唾手可得的领域。作为唯一一家在财富投顾领域对标美国强敌的企业，资配易是一家从事证券投资人工智能系统研发和技术服务的金融科技公司。

资配易在刚刚成立短短两年多的时间里，就成为人工智能投顾领域当之无愧的领头羊。该公司主要致力于将人工智能技术运用于资产管理行业。公司的主要产品全部为自主研发，“证券投资人工智能系统（SIAI）”可以为证券公司、资产管理公司等金融机构提供“人工智能投资管理服务”解决方案。金融机构可以运用资配易的SIAI系统，构建新型的投资管理服务和业务，满足互联网场景下的资产管理需求。

独特的本土化成制胜法宝

之所以能够在鱼龙混杂的人工智能投顾市场胜出，凭借的不是运气，而是资配易本身的独特优势和本土化的产品特性。

一个成功的企业至少应该清楚自己所做的事情是什么。智能投顾自2008 年在美国兴起后，在全球获得巨大发展，遭到热捧后，很多企业并没有弄清楚中国市场的现实便跟风涌入，产品模式上完全照抄照搬美国的成型企业，这种盲目进入的结果导致它们最终只能是披着人工智能投顾的外衣做着不相关的领域，甚至不乏走向自我毁灭之路。由于中美市场的差异化，照搬照抄的模式完全不可取。

资配易在成立之初就对中美市场有了充分的调研和认识。资配易董事长张家林认为：“虽然智能投顾的理论基础都是马克维茨的投资理论，但应用到现实当中则应该考虑地域化差异以及如何本土化的问题，一味的模仿国外成熟企业的模式，却忽略了中国市场的现实，注定产品的生命不会长久。”

事实证明，资配易的判断是正确的。华安证券的研究参考了张家林《FINRA 的报告解读》中的观点，其认为，美国智能投顾之所以能够快速崛起在于完备的监管政策、技术支撑以及金融产品丰富。美国智能投顾与传统投资顾问相同，接受SEC 的监管。智能投顾平台向SEC投资管理部申请并获得金融顾问牌照即可开展投资顾问和资产管理服务。

而中国市场截然不同。从投资者风格来看，中国市场主要以散户为主，投资者习惯于短线操作，投机性强；金融产品成熟度低，ETF 产品数量和体量较小；资产管理与投资顾问分开监管。但居民储蓄率较高，财富管理仍有巨大空间。有更多的中小投资者希望可以享受到人工智能投顾服务。

资配易在认清中国市场的现实后，开始打造本土化的人工智能投顾产品。资配易的优势在于，产品的技术成熟度并不逊色于美国，而且全部为自主研发的人工智能投顾系统。作为全球唯一一款针对A股10的500次方策略空间的人工智能投顾产品，资配易开发的SIAI系统是采用云计算架构构建的人工智能系统。

张家林对资配易的产品模式就行了阐释：资配易的SIAI系统可以对大数据进行存储、分析，24小时进行超大规模计算，目前采用云计算架构是唯一的工程实现路径。而资配易会把这一系统提供给持牌机构，持牌机构可以运用该系统向客户提供两大类业务：一类是把SIAI应用到资产管理业务，让SIAI来“管理”投资；另一类是基于SIAI的数字化投资顾问工具业务，让SIAI成为能够为客户提供数字化投资顾问服务的工具。这样的服务他们可以提供给专业用户，也可以提供给普通用户。

（编辑：开发网_开封站长网）

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